Finanční sektor prochází transformací, kde se o úspěchu rozhoduje v milisekundách mezi kliknutím na webové stránce a zavřením prohlížeče. Pro hypoteční poskytovatele je největším nepřítelem tzv. drop-off, tedy moment, kdy potenciální klient uprostřed složitého procesu žádosti o úvěr přestane proces dokončovat. Společnost Finastra právě uvedla řešení, které tento problém adresuje pomocí pokročilé analytiky: Data Insights 2.0.

Co je Data Insights 2.0 a jak funguje?

Data Insights 2.0 není jen další nástroj pro sběr statistik. Je to integrální součást řešení pro origination hypoték, známého jako Originate Mortgagebot. Na rozdíl od běžných analytických platforem se tento systém specializuje na specifickou cestu žadatele o úvěr.

Nástroj využívá několik klíčových technologií pro hloubkovou analýzu:

• Sledování exitních bodů v reálném čase: Systém přesně identifikuje, na které konkrétní poloce formuláře nebo na které stránce uživatelé aplikaci opouštějí.
• Analýza konverzního poměru (Conversion Analysis): Měří efektivitu každého kroku procesu a porovnává ji s cílovými hodnotami.
• Teplotní mapy (Heat Maps): Vizualizace aktivity uživatelů, která ukazuje, kde se lidé nejvíce pohybují, na co klikají a kde se zaseknou.
• Demografické profilování: Poskytuje vhled do toho, jak různé skupiny žadatelů reagují na proces, což umožňuje personalizovanější přístup.

Díky těmto funkcím mohou banky a poskytovatelé úvěrů identifikovat technické nebo designové bariéry – například příliš složité formuláře, pomalou odezvu systému nebo špatné zobrazení na mobilních zařízeních.

Srovnání: Finastra vs. obecná analytika

Možná si říkáte: „Proč nepoužít Google Analytics?“ Odpověď spočívá v kontextu. Zatímco obecné nástroje vám řeknou, kolik lidí přišlo na váš web, Data Insights 2.0 vám řekne, proč někdo nedokončil žádost o hypotéku z důvodu specifické finanční metriky nebo složitosti dokumentace.

Pokud bychom to srovnávali s jinými hráči v oblasti fintech analytiky, Finastra se zaměřuje na hlubokou integraci do samotného úvěrového procesu. Zatímco obecné cloudové platformy (jako AWS nebo Google Cloud) nabízejí infrastrukturu pro analýzu dat, Finastra nabízí hotové logické modely přímo pro hypoteční trh, včetně peer benchmarkingu. To znamená, že instituce mohou porovnávat své výsledky s anonymizovanými daty z více než 1 000 jiných poskytovatelů úvěrů, čímž získávají jasný pohled na to, zda jsou jejich procesy v souladu s tržním standardem.

Praktický dopad: Co to znamená pro český a evropský trh?

Pro český finanční sektor, který je vysoce digitalizovaný (viz úspěch českých bankovních aplikací), představuje tento typ nástroje obrovskou příležitost k optimalizaci nákladů na akvizici klienta. Pokud česká banka zjistí, že 30 % klientů odpadne při nahrávání dokladů na mobilu, může okamžitě investovat do lepší UX (User Experience) a tím zvýšit ziskovost.

Dostupnost a regulace: Finastra je globální hráč s širokým pokrytím v Evropě. Pro české instituce je klíčové, že tyto nástroje musí být plně v souladu s EU AI Act a nařízením GDPR. Jelikož Data Insights 2.0 pracuje s demografickými profily a chováním uživatelů, je kriticky důležité, aby procesy anonymizace dat byly neprůstřelné. V rámci EU musí být zajištěno, aby algoritmy pro analýzu konverzí nepoužívaly zakázané formy profilování, které by mohlo vést k diskriminaci žadatelů na základě citlivých údajů.

Z hlediska ceny se u těchto B2B řešení nejedná o jednoduchý měsíční předplatný typu "Netflix". Finastra obvykle funguje na bázi enterprise kontraktů, kde cena závisí na objemu zpracovaných žádostí a rozsahu integrace. Pro středně velké poskytovatele v ČR by však implementace takového řešení mohla být finančně udržitelná díky úsporám z vyšší konverze.

Závěr

Data Insights 2.0 od Finastra ukazuje, že budoucnost financí není jen v tom, kdo má nejnižší úrokovou sazbu, ale kdo má nejhladší digitální cestu pro klienta. Schopnost identifikovat "tření" (friction) v reálném čase pomocí AI a pokročilé analytiky se stává nezbytným standardem pro každého, kdo chce zůstat konkurenceschopný v digitálním světě.