Dvě nové úlohy pro AI
Banka 13. října oznámila dvě schopnosti agentní umělé inteligence pro úvěry zajištěné nemovitostí, kterým TD říká Real Estate Secured Lending. Na zprávu upozornil server FF News. Banka tím posouvá AI z předběžného posouzení žádosti na čerpání hypotéky a na její ukončení.
U čerpání úvěru systém shromáždí podstatné údaje o klientovi a nemovitosti do stručného souhrnu. Zaměstnanec díky tomu zvládne první kontrolu až za poloviční čas. Při ukončování hypotéky AI připraví podklady pro závěrečné vyúčtování a člověk finální výstup jen zkontroluje, než odejde klientovi.
Agentní AI versus chatbot
Agentní umělá inteligence se liší od běžného chatu. Klasický chatbot odpovídá na dotazy. Agentní systém sám koordinuje více kroků, ověřuje dokumenty, propojuje informace z různých systémů a připraví návrh výstupu, který pak zkontroluje člověk.
Rozdíl je vidět v praxi. Chatbot poradí, jaké dokumenty k hypotéce potřebujete. Agentní systém je porovná, najde nesrovnalosti a upozorní na ně. TD tento přístup označuje jako „člověk v procesu". AI nic nerozhoduje sama, jen připravuje podklady.
Od 15 hodin ke třem minutám
Nejvýraznější číslo pochází z května 2026. Tehdy TD nasadila agentní AI na předběžné posouzení žádosti o hypotéku a průměrná doba zpracování klesla z 15 hodin na méně než tři minuty.
Je ale potřeba číst přesně. Nejde o celé vyřízení hypotéky, jen o první posouzení žádosti. Zbytek procesu včetně rozhodnutí o úvěru zůstává na lidech. „Zaměřujeme se na místa, kde agentní AI nejvíc pomůže týmům i klientům," říká Mohit Veoli, seniorní viceprezident pro úvěry zajištěné nemovitostmi. „Naši lidé zůstávají v centru dění a technologii používají k tomu, aby rozšířili své znalosti a nabídli ještě lepší zážitek."
Layer 6 a kanadská firma Cohere
Technologie vzniká v Layer 6, interním výzkumném centru TD zaměřeném na umělou inteligenci. Podle kanadského webu Fintech.ca banka nedávno vyčlenila 25 milionů dolarů, tedy přes půl miliardy korun, na spolupráci mezi Layer 6 a kanadskou firmou Cohere.
„AI se stává běžnou součástí toho, jak inovujeme a pracujeme," doplňuje Maks Volkovs, šéf výzkumu AI v Layer 6. Podle něj se hypoteční úvěry posouvají od jediného nasazení agentní AI k celé sadě schopností, které pracují vedle lidí a nechávají jim víc času na klienty a složitá rozhodnutí.
Český a evropský kontext
TD Bank v Česku nepůsobí, hypotéku si u ní nevyřídíte. Zpráva je ale ukázkou směru, kterým se ubírají banky i v Evropě. Posuzování úvěruschopnosti přitom evropský akt o umělé inteligenci řadí mezi vysoce rizikové systémy, u kterých je lidský dohled povinný. Podobná řešení v Česku proto musí počítat s tím, že konečné rozhodnutí dělá člověk, přesně jak to nastavila TD.
Pro klienta to v praxi znamená méně papírování a rychlejší odpověď. O tom, jestli úvěr dostanete a za jakých podmínek, ale dál rozhoduje bankéř, ne stroj. Banka také zdůrazňuje, že zaměstnance školí, aby AI používali správně a rozuměli tomu, co jim systém předkládá.
Nahradí AI pracovníky banky?
Ne. TD používá přístup „člověk v procesu": umělá inteligence připravuje podklady a návrhy, ale kontroluje je zaměstnanec, který nese odpovědnost za rozhodnutí. Banka podle svého vyjádření technologii používá k doplnění lidské práce, ne k jejímu nahrazení.
Dostanu hypotéku za tři minuty?
Ne. Tři minuty se týkají jen předběžného posouzení žádosti, tedy prvního kroku procesu. Samotné schválení, čerpání a podmínky úvěru dál řeší lidé.
Používají podobnou AI i české banky?
TD Bank v Česku nepůsobí. Automatizace částí schvalování hypoték se ale prosazuje i u tuzemských bank. Evropský akt o umělé inteligenci u vyhodnocování úvěruschopnosti navíc vyžaduje lidský dohled, takže ani v Česku nesmí o úvěru rozhodovat stroj sám.
