Microsoft ukázal, co bankám AI reálně ušetřila. Čísla z pěti zemí

Pět bank, pět konkrétních čísel

Microsoft nedávno na svých stránkách pro finanční sektor zveřejnil přehled nasazení umělé inteligence v bankovnictví, ve kterém ukazuje, že AI ve financích už neznamená jen chytrý chatbot na webu. Uvádí pět konkrétních příkladů bank, které si nechaly AI sáhnout do reálného provozu — od zákaznické podpory až po zpracování plateb. Nejvýraznější čísla hlásí jihoafrická First National Bank. Po přechodu na Dynamics 365 podle Microsoftu dosáhla 90% úspory nákladů a o 70 % rychlejšího uvádění nových služeb na trh. To znamená, že stejnou práci zvládne za zlomek původních nákladů a nové funkce nasazuje rychleji než dřív. Nizozemská Rabobank šla jinou cestou — automatizovala zákaznické hovory. Pomocí nástrojů Power Virtual Agents a Power BI dnes podle Microsoftu plně automatizuje 80 000 hovorů měsíčně. Rutinní dotazy tak nevyřizují lidé, ale AI, zatímco lidé se věnují složitějším případům. Zajímavý je i případ britské HSBC. S využitím Microsoft 365 a Power Apps nasadila kompletní řešení za 90 dní a na vývoji ušetřila 50 % nákladů. Devadesát dní je přitom ve velkých bankách krátká doba — běžně podobné projekty trvají řádově déle.

Co se v bance reálně děje

Abyste si ta čísla dokázali představit, je dobré pochopit, co se pod pojmem „AI v bance“ vlastně skrývá. Nejde o jeden univerzální program, ale o sadu nástrojů, které řeší různé části práce. Americká Ally Bank dala AI k dispozici 700 zaměstnancům a výsledek popisuje skrze 30% pokles práce po telefonním hovoru. V praxi to znamená, že pracovník call centra už nemusí po ukončení hovoru ručně zapisovat poznámky nebo hledat informace v systémech — AI mu souhrn a data připraví sama. Čas, který dřív padl na administrativu, se vrací zpátky zákazníkovi. BNY Mellon, americká banka zaměřená na velké firemní klienty, zase ukazuje sílu cloudové infrastruktury Azure. Denně přes ni zpracovává platby v objemu 2,5 bilionu dolarů. To je číslo, které si člověk těžko představí — jde o víc, než kolik činí roční hrubý domácí produkt řady menších států dohromady. Souhrnně tato čísla ukazují jedno: banky přestávají AI jen testovat v pilotních projektech a začínají na ní stavět běžný provoz. Právě tenhle přechod Microsoft označuje jako nástup „agentic AI“ — tedy umělé inteligence, která nejen odpovídá na otázky, ale sama plní dílčí úkoly.

Proč se to týká i českých bank

Pro českého čtenáře je tahle zpráva podstatná ze dvou důvodů. Zaprvé, stejné nástroje, které používá HSBC nebo Rabobank, jsou v nabídce i pro tuzemské instituce — Microsoft 365, Azure, Dynamics 365 či Power Platform fungují na evropském trhu včetně Česka a nabízí českou lokalizaci. Zadruhé, a to je důležitější, české banky od ledna 2025 váže evropské nařízení DORA (Digital Operational Resilience Act). To po všech finančních institucích v EU vyžaduje, aby uměly odolat kybernetickým útokům a výpadkům IT. Když tedy banka nasazuje AI do kritických procesů, musí zároveň dokázat, že to zvládne bezpečně a odolně. Microsoft na to přímo reaguje — na stránce uvádí podporu požadavků DORA jako jeden z pilířů svých bankovních řešení. To je dobře vidět i na tom, jak Microsoft svá bankovní AI řešení prezentuje. Polovina sdělení se nevěnuje tomu, co AI umí, ale tomu, jak je zajištěná — zabezpečení, soulad s regulací a zodpovědné používání. U bank je to pochopitelné: selhání AI tu nemá dopad jen na efektivitu, ale i na důvěru klientů.

Čísla hlásí banky — berte je s rezervou

Poctivě je třeba říct, odkud tato čísla pocházejí. Všechna jsou z příběhů zákazníků, které publikuje Microsoft, nikoli z nezávislého auditu. Firma má samozřejmě zájem ukázat svá řešení v co nejlepším světle, a úspory typu „90 % nákladů“ zpravidla měří konkrétní, předem vybrané procesy — ne celou banku. To neznamená, že by čísla byla smyšlená. Jsou ale marketingová, a proto je dobré je číst jako horní hranici toho, co lze čekat. Reálná úspora v konkrétní bance závisí na tom, jak kvalitní má data, jak proškolené zaměstnance a jak moc je ochotná měnit zavedené procesy. Technologie sama o sobě nic neušetří — teprve spojení AI s dobře zvládnutou změnou uvnitř firmy přináší výsledky. Právě tady je pro běžného klienta ta podstatná zpráva: až vám banka nabídne rychlejší vyřízení požadavku, automaticky zodpovězený dotaz nebo levnější službu, stojí za tím často přesně tenhle typ nástrojů. AI v bance není vzdálená budoucnost — už teď ovlivňuje, jak rychle vám banka odpoví na e-mail a jak dlouho čekáte na schválení úvěru.

Co si z toho vzít

Pro běžného člověka z toho plyne jednoduché doporučení: změny, které AI do bank přináší, si vyzkoušejte sami. Většina českých bank už má mobilní aplikaci s chatem, který část dotazů zodpoví automaticky, a rychlost vyřizování běžných požadavků se za poslední roky výrazně zlepšila. Je rozumné tyto nástroje používat a zároveň vědět, že u složitých či citlivých záležitostí pořád platí, že se vyplatí mluvit s člověkem.